Медицинское страхование граждан выезжающих за границу, он же ассистанс, в 80% случаев страхователи являются туристами. За последний год у меня наблюдается рост данного вида страхования, так как, по непонятным мне причинам, количество желающих выехать за границу растет. Учитывая, что это краткосрочное страхование, которое обязательно для туриста, иначе он не получит визу, то, разумеется, стоны «а зачем это надо?» присутствуют. Но есть те, которые здраво относятся к этому виду, интересуются каким образом обращаться за помощью, как получать возмещение, на что я говорю одну и ту же фразу.

На самом деле, условия сотрудничества компаний по медицинскому ассистансу просты. Есть компания в нашей стране, которая заключает договор медицинского страхования граждан выезжающих за границу. Есть страховая компания в другой стране, где будет проводить отдых наш страхователь. Между двумя страховыми компаниями заключен договор, что в случае страхового события при отдыхе в другой стране, страховая компания этой страны производит оплату медицинских услуг. Как правило, у них есть сеть медицинских учреждений, с которыми сотрудничает страховая компания, и ей напрямую выставляют счет за лечение. После этого, страховая компания выставляет нашей компании счет за свои услуги. Так вот, компания в другой стране называется ассистирующая компания. На нее положено много функций, в том числе и консультативных.

Думаю, кто следит за рынком страхования не могли не заметить тот факт, что один из основных органов, который контролирует финансовые организации – Госфинуслуг, обязывает страховые компании провести в обязательном порядке аудит, но решение еще не утверждено на законодательном уровне, по этому идет полемика о том, нужен ли он. Вот, недавно Наталия Гудыма, председатель Лиги страховых организаций Украины, заявила, что аудит не нужен, так как он затратный и будет стоить рынку 24 млн грн. Заглянем по другую сторону этого вопроса и разберемся в некоторых аспектах.

Да, аудит – дело дорогое, не спорю – сам с этим постоянно сталкиваюсь (напомню, что учет у меня веден аудиторская фирма). Но, если посмотреть на ту сумму, которые страховые компании за 2011 год – ну капля в море, к тоже на мое глубокое убеждение, аудит не обойдется страховому рынку в 24 млн грн, так как каждая компания будет платить за себя, учитывая, что ск – автономный хозяйствующий субъект, то ск все равно сколько аудит обойдется рынку. Учитывая к-во компаний на рынке, это примерно 50000 грн на одну страховую компания. Вывод абзаца – ищем банальные причины не проводить аудит.

Хотя, с другой стороны, Госфинуслуг тоже молодец. Ну обязало оно провести аудит, так возьми и оплати аудит – тебе же надо. Нет, платят страховые компании. Это не новшество украинского хозяйственного быта.

В октябре этого года со мною произошел очень неприятнейший инцидент, в ходе которого было отказано в выплате страхового возмещения с такой аргументацией, что у меня волосы на дыбы встали – раньше это не было загвоздкой в выплате страхового возмещения и была обычной, рядовой причиной для выплаты страхового возмещения.

Не буду уточнять детали, все это будет обязательно в следующей статье, а сегодня я просто хотел поговорить о том, что, вернее до какого уровня опустились некоторые страховые компании. Кстати, с предварительным прогнозом, что в 2012 год страховые компании вошли без особых финансовых трудностей – я не верю, так как 4й квартал 2011 года, особенно с выплатами страхового возмещения – это хуже 2009 года, при чем тогда просто задерживали выплаты, а сейчас ищут пути не платить или занизить страховые выплаты. Ну да ладно, поговорим о другом.

Вводная такая: страховой риск – пожар, влияние огня. Для этого предлагаю взглянуть на статистику причин пожаров в Украине. Извините, нашел только за 2009, но, думаю, данные кардинально не изменялись, да и статистика то нужна только для наглядности. Диаграмма ниже это наглядно демонстрирует.

Так уже получилось, что много видов хозяйственной деятельности зависят от фактора сезонности. Казалось бы, почему страхование рассматривается в пределах понятия «сезонность», когда страхование абсолютно нехозяйственная деятельность. Но более 90% хозяйственной сферы упускают фактор сезонности, когда речь идет об этом – празднование нового года, которое начинается 31 декабря и заканчивается деюре 8го числа, а дефакто получается и 10 и 13 числа, если учесть выходные, то больше половины января получается нерабочим месяцем. Вот здесь то и страхование страдает сильно. Если на низах проблем почти никаких нет, то на уровне менеджмента проблема есть и она существенна: выплата заработной платы, когда поступления существенно снижены, выплата страхового возмещения, так как страхователю не расскажешь о сезонности, прочие затраты на содержание.

В общем, для страхования хуже месяца января нет. Исключением был только январь 2005 года, когда народ просто валом валил за автогражданкой. Эти первые январские дни я никогда не забуду, так как забыть то состояние, когда у тебя, заранее извините, одно место потеет и этот пот не уходит до конца дня – забыть трудно. Кстати, я тогда примерно 5ю часть на новый автомобиль заработал.

Это как раз тот пример, когда заголовок статьи не совсем соответствует названию, и я с этим ничего поделать не могу. Будем сегодня говорить о том, почему методики расчета страхового тарифа, на примере добровольного страхования недвижимости и домашнего имущества, не выполняются, другими словами почему бонусы (скидки) по тарифу не всегда применяются.

Начнем немного с философии. Наверное, каждый из нас убедился уже, что жизнь идет по двум правилам: «как я хочу» и «как надо», при чем зачастую «как надо» не совпадает с «я хочу». Точно так же в страховании, но с небольшими отличиями. Представим, что есть вид страхования, по нему разработаны правила, система премирования, а так же методика расчета страхового тарифа. При чем, как правило, методика расчета страхового тарифа зависит от многих факторов, ведущими среди которых являются: страховые риски, характер и назначение постройки, уровень потенциальной опасности (категория опасности), а так же наличие средств предупреждения страхового события. Вот на последнем мы и остановимся.

Добрый день, уважаемые читатели моего блога. На протяжении последнего года, особенно на протяжении последнего полугодия, мой электронный ящик был наполнен вашими письмами, к примеру в сентябре в день поступало по 2-3 письма.

Рубрика ответы на вопросы появилась в марте 2010 года. Не могу сказать, что я писал сюда часто, ведь за это время вышло 9 выпусков ответов на вопросы и 3 спецвыпуска ответов на вопросы. На юбилейный, 10й выпуск, так получилось, что будет ну просто очень интересный вопрос. Я его получил еще в ноябре, но вот однозначно на него ответить не мог, даже проводя консультации с юристами. Вопрос от Алексея С., владельца автобусного парка, оформленного как спд. Суть вопроса сводиться к следующему:

У меня 7 автобусов и 2 грузовых автомобиля. Конечно же, автогражданка на все это хозяйство обходиться дорого, но я отношусь с пониманием к этому вопросу. Но деньги не всегда есть в таком объеме, по этому заключили договор со страховой компанией, чтобы уплатить платеж частями: 40% сейчас, 40% через 3 месяца и остальные 20% через полгода. Но, через полгода получилось так, что правила по автогражданке изменились, и меня заставили заключить новый договор, при этом вернули при разрыве текущего договора мизер, удержав 40% на ведение дела. На сколько правомерны действия страховой компании?

Начнем с того, что вопрос-ситуация сложная, интересная, ее можно рассмотреть с нескольких ракурсов, но правильный ответ только один. Ваш вопрос разбил бы условно на две части: на условие действия самого договора и на разрыв этого договора.